- 엠금융 리치오름 송명아 팀장, “새는 보험료 막고 단기납 종신·연금으로 미래 설계” - 단순 해지가 아닌 ‘자산의 효율적 재배치’가 핵심
지속되는 고물가 시대, 가계 경제의 부담을 줄이기 위한 최우선 과제로 ‘보험 리모델링’이 떠오르고 있다. 많은 이들이 매달 고정적으로 나가는 보험료를 당연하게 여기지만, 전문가의 분석 한 번이면 불필요한 지출은 줄이고 은퇴 자산은 두 배로 키울 수 있기 때문이다.
엠금융 리치오름 소속 송명아 팀장은 최근 고객들 사이에서 ‘보험 주치의’로 불리며 큰 호응을 얻고 있다. 고객의 기존 보험을 철저히 분석해 중복 보장은 걷어내고, 그렇게 확보된 여유 자금을 노후 준비를 위한 전략적 자산으로 전환해주기 때문이다.
# 보장 분석의 핵심, ‘버리는 것이 아니라 채우는 것’
송명아 팀장의 보장 분석 서비스는 단순히 보험료를 낮추는 것에 그치지 않는다. 그는 “가장 안타까운 경우는 비싼 보험료를 내면서도 정작 필요한 보장이 비어 있거나, 의료 환경 변화를 반영하지 못한 옛날 상품에 의존하는 것”이라고 지적한다.
송 팀장은 고객의 연령, 소득, 가족력을 고려해 보장 공백을 메우는 동시에, 비효율적인 특약을 정리해 매달 발생하는 보험료 차액을 찾아낸다.
# 단기납 종신과 연금 플랜으로 완성하는 노후 설계
보장 분석을 통해 확보된 여유 자금은 단기납 종신보험과 연금 플랜으로 재배치된다.
단기납 종신보험: 5년이나 7년 등 짧은 기간 동안 집중 납입하여 사망 보장은 물론, 높은 환급률을 통해 목적 자금(자녀 결혼, 주택 마련 등)으로 활용할 수 있는 장점이 있다.
연금 플랜: 은퇴 후 공적 연금만으로는 부족한 생활비를 메워주는 든든한 ‘제2의 월급’ 역할을 한다.
송명아 팀장은 “보험료를 줄여서 생긴 10만 원, 20만 원을 연금에 투자하면 10년, 20년 뒤에는 수천만 원의 노후 자산으로 돌아온다”며, “추가 지출 없이 현재의 가계 예산 안에서 미래를 준비하는 것이 리모델링의 진정한 묘미”라고 강조했다.
# 맞춤형 상담으로 고객 만족도 극대화
송명아 팀장은 엠금융 리치오름의 풍부한 상품 포트폴리오를 활용해 특정 보험사에 치우치지 않는 객관적인 비교 분석을 제공한다. 고객의 상황에 가장 유리한 상품을 조합하여 ‘가성비’와 ‘가심비’를 동시에 잡는 것이 그의 노하우다.
현재 내 보험료가 적정한지, 은퇴 준비는 제대로 되고 있는지 궁금하다면 지금 바로 송명아 팀장에게 전문 진단을 받아볼 수 있다.
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