[한빛일보 칼럼] 불확실한 시대, '단기납 종신보험'으로 투자의 3박자(확정·안정·유동성)를 완성하라

기사 제공처 : 한빛일보 / 등록기자: 김현기 [기자에게 문의하기] /

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주)엠금융서비스 리치오름 지점장 김동현

최근 금융 시장의 변동성이 커지면서 많은 고객들을 만날 때마다 가장 많이 듣는 질문이 있습니다. "지점장님, 도대체 어디에 돈을 묻어둬야 안전하면서도 수익을 낼 수 있을까요?“

과거 고금리 시대에는 은행 예금만으로도 충분했지만, 지금은 실질 금리가 마이너스인 시대입니다. 주식이나 코인은 불안하고, 부동산은 규제와 세금 문제로 진입 장벽이 높습니다. 이러한 상황에서 저는 금융 전문가로서 투자의 기본 원칙인 '확정성, 안정성, 유동성' 이 세 가지(3박자)를 모두 갖춘 **'단기납 종신보험'**을 가장 현실적이고 강력한 대안으로 제시합니다.

1. 확정성(確定性): 5년 납입으로 미래 자산을 '확정'하다

단기납 종신보험의 가장 큰 매력은 '예측 가능함'에 있습니다. 최소 5년이라는 짧은 기간만 보험료를 납입하고 일정 거치 기간을 두면, 회사가 약속한 해지환급률에 도달합니다.

시장의 등락과 상관없이 가입 시점에 내가 10년 뒤, 20년 뒤에 받을 수 있는 금액이 '확정'되어 있다는 것은 엄청난 무기입니다. 이는 막연한 기대 수익이 아니라, 문서로 보증된'확정된 미래 자산'을 확보하는 것입니다. 짧고 굵게 납입을 끝내고, 이후 시간의 힘(복리)을 빌려 자산이 불어나는 구조는 바쁜 현대인들에게 최적화된 재테크 방식입니다.

2. 안정성(安定性): 원금 손실 없는 든든한 '방어막'

투자의 제1원칙은 '잃지 않는 것'입니다. 단기납 종신보험은 납입 완료 후 특정 시점이 지나면 원금 이상의 환급률을 보장하며, 이후 계속해서 자산이 우상향하는 구조를 가집니다.

특히 금리 연동형이 아닌 확정 금리형 상품이나 최저 보증 이율이 높은 상품을 선택할 경우, 경제 위기가 와도 내 자산은 '안정적'으로 보호받으며 증식됩니다. 이는 은퇴 자금이나 자녀를 위한 목적 자금처럼 절대 손실이 나서 낸 안 되는 돈을 굴리기에 가장 적합한 형태입니다.

3. 유동성(流動性)과 비과세: 평생 쓰는 '만능 통장'

보험은 한 번 가입하면 돈이 묶인다는 편견이 있습니다. 하지만 단기납 종신보험은 다릅니다. 납입 기간이 끝난 후에는 '유동성'이 확보되어, 마치 입출금 통장처럼 필요할 때 중도 인출하여 급전을 해결할 수 있고, 여유가 생기면 다시 채워 넣을 수도 있습니다(상품별 상이).

무엇보다 강력한 무기는 '비과세' 혜택입니다. 관련 세법 요건(5년 이상 납입, 10년 이상 유지 등) 충족 시, 발생한 이자 수익에 대해 세금을 한 푼도 내지 않습니다. 금융소득종합과세 걱정 없이, 세후 수익률을 극대화할 수 있는 유일한 합법적 수단이 바로 이 비과세 통장입니다.

결론: '리치오름'과 함께 부(富)의 계단을 오르다

단기납 종신보험은 단순한 사망 보장 상품이 아닙니다. 5년이라는 짧은 납입으로 평생토록 비과세 복리 효과를 누리며, 필요할 때 언제든 꺼내 쓸 수 있는 '나만의 금융 요새'입니다.

저희 (주)엠금융서비스 '리치오름' 지점은 고객 여러분이 불확실한 미래에 흔들리지 않도록, 이 3박자를 갖춘 최적의 포트폴리오를 제공하고 있습니다. 지금 바로 단기납 종신보험을 통해 당신의 자산을 확정하고, 안정시키며, 유연하게 활용하시길 바랍니다. 현명한 선택이 당신의 노후를 '리치(Rich)'하게 만들어 줄 것입니다.

[프로필] 김동현